Política de Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo - PLD-FT

Credesto LTDA establece, mediante esta Política, un programa de cumplimiento y adhesión a la legislación y normativas vigentes de PLD-CFT, a través de un conjunto de acciones que garantizarán la identificación, calificación y conocimiento adecuados de clientes, proveedores, socios y colaboradores, incluyendo la captura, actualización, almacenamiento y validación de información de registro, procedimientos específicos para la identificación de Beneficiarios Finales y monitoreo de eventos u operaciones sospechosas.

Repudiamos cualquier proceso que busque ocultar la naturaleza y la fuente del dinero asociado con actividades ilegales. Solo realizamos negocios con terceros de buena reputación, incluidos consultores y socios comerciales involucrados en actividades legítimas y cuyos recursos sean de origen legítimo.

El lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo y su facilitación están estrictamente prohibidos en cualquier forma o contexto. La violación de estas leyes puede conllevar sanciones civiles y penales severas para los involucrados.

Hemos adoptado procedimientos para mitigar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, de acuerdo con la actividad y las partes involucradas.

Esta Política de Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo ("Política") tiene como objetivo establecer, en cumplimiento de la legislación vigente, pautas para garantizar procedimientos y monitoreo continuo, para combatir y mitigar riesgos relacionados con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, la protección de los negocios de Credesto LTDA ("Credesto"), en cumplimiento de la regulación del Banco Central y las mejores prácticas, la regulación del Banco Central de Brasil y las normas aplicables a los arreglos e instituciones de pago.

Esta Política se aplica a los administradores, empleados, según se define en el Código de Ética y Conducta de Credesto, socios comerciales, proveedores y prestadores de servicios.

PLD: Prevención del Lavado de Dinero.

CFT: Combate al Financiamiento del Terrorismo.

KYC: Conoce a tu Cliente, término en inglés que significa "Know Your Customer".

KYE: Conoce a tu Empleado, término en inglés que significa "Know Your Employee".

KYP: Conoce a tu Socio, término en inglés que significa "Know Your Partner".

KYS: Conoce a tu Proveedor, término en inglés que significa "Know Your Supplier".

LAVADO DE DINERO: La expresión "lavado de dinero" consiste en la práctica de actividades criminales que tienen como objetivo convertir el dinero ilícito en lícito. Es el proceso mediante el cual el criminal transforma los recursos obtenidos de actividades ilegales en recursos con una aparente legalidad, al ocultar o disfrazar la naturaleza, origen, ubicación, disposición, movimiento o propiedad de bienes, derechos o valores provenientes, directa o indirectamente, de una infracción penal.

FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO: Consiste en reunir fondos o capital para llevar a cabo actividades terroristas. Estos fondos pueden provenir de donaciones o ganancias de diversas actividades lícitas o ilícitas, como tráfico de drogas, prostitución, crimen organizado, contrabando, extorsiones, secuestros, fraudes, etc.

PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE: Se considera Persona Expuesta Políticamente (PEP) a aquella que ha desempeñado o desempeña en los últimos cinco años, ya sea en Brasil o en países, territorios y dependencias extranjeras, cargos, empleos o funciones públicas relevantes.

En cumplimiento de la Política de Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (PLD/CFT), se establecen las siguientes reglas:

Conoce a tu Cliente - KYC
Hemos adoptado procedimientos internos que permiten identificar desde el cliente inicial hasta sus beneficiarios finales, buscando comprender la finalidad, naturaleza y coherencia de la relación comercial pretendida.

Los datos de registro de clientes requieren atención. Deben recopilarse con el objetivo de identificar al cliente con información de alta calidad y actualizarse periódicamente, constituyendo así una base de datos segura y confiable.

Cuanto más cualificada sea la información recopilada y almacenada, mejor será la identificación del riesgo de ocurrencia de prácticas ilícitas, brindando mayor seguridad durante la transacción.

Destacamos que la identificación y monitoreo de Personas Expuestas Políticamente (PEP) se realiza de manera más diligente, según lo dispuesto por la legislación.

El beneficiario final es aquella persona física que se beneficia directa o indirectamente de los resultados de la empresa y/o en nombre de la transacción que se está llevando a cabo. La identificación de los Beneficiarios Finales de una Persona Jurídica es extremadamente relevante dentro del proceso KYC.

La información recopilada y almacenada en los registros internos permitirá conocer la estructura de propiedad y control de la empresa, y esta información se mantendrá actualizada en el caso de personas que tienen el poder de inducir, influenciar, utilizar o beneficiarse de la persona jurídica cliente para prácticas de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.

Para la mitigación de los riesgos asociados a PLD/CFT, Credesto utiliza un sistema que clasifica a los clientes a través de un procedimiento de análisis de riesgos y flujo de transacciones ya aprobadas.

Conoce a tu Colaborador - KYE
Credesto tiene reglas, procedimientos y controles internos para conocer a su colaborador desde el proceso de selección hasta su actuación ante clientes, proveedores y socios, ya que los criminales pueden intentar corromper a los colaboradores de la organización para cometer actos ilícitos.

Conoce a tu Socio - KYP y Conoce a tu Proveedor - KYS
Credesto tiene procedimientos internos que se adoptan para identificar y aceptar asociaciones, proveedores y proveedores de servicios, con el fin de prevenir la realización de contratos con partes inidóneas o sospechosas de estar involucradas en actividades ilícitas, así como asegurar que tengan procedimientos adecuados de PLD/CFT, cuando sea aplicable.

Capacitación
A través de capacitaciones adecuadas para cada sector, se difunde la cultura de PLD/CFT entre los administradores, supervisores y demás colaboradores de Credesto, con el objetivo de mejorar el conocimiento sobre el tema y aumentar el nivel de atención con respecto a prácticas ilícitas, así como capacitar a toda la organización para identificar, prevenir y comunicar indicios de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Procesos y Controles
Monitoreo y análisis de transacciones.
Credesto cuenta con un equipo interno de análisis de riesgos que examina y monitorea todas las transacciones realizadas por los clientes, para que los casos atípicos o sospechosos sean identificados y reprimidos de inmediato.

Dependiendo del nivel de riesgo asociado al cliente y la evaluación del Departamento de Cumplimiento, se puede aplicar el monitoreo reforzado hasta que se realice una nueva evaluación de riesgos.

Informe al COAF de transacciones sospechosas
Las transacciones atípicas o con sospecha de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo deben informarse al Consejo de Control de Actividades Financieras (COAF), en cumplimiento de las disposiciones legales y reglamentarias.

Nuevos Productos/Servicios
En la creación e implementación de nuevos productos y/o servicios, Credesto realiza un riguroso análisis de los procedimientos de PLD/CFT.

Mejora y Evaluación de la Política PLD/CFT
El Departamento de Cumplimiento es el área responsable de mejorar periódicamente esta Política, con el objetivo de adecuar los controles internos en lo que respecta a PLD/CFT. También es responsable de evaluar anualmente la efectividad de esta Política en relación con los procedimientos y controles internos, presentando un informe de seguimiento a la Alta Dirección de Credesto.

Alta Dirección
La Alta Dirección es responsable de:

• aprobar esta Política, sus cambios y actualizaciones;
• implementar y supervisar el cumplimiento de esta Política;
• informar a las autoridades competentes sobre cualquier transacción con indicios de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo;

Cumplimiento
El departamento de Cumplimiento es responsable de:

• coordinar el desarrollo de rutinas y herramientas de control para cumplir con la legislación vigente y regulaciones, así como evaluar la efectividad de esta política;
• asegurar el cumplimiento de la legislación, normas y regulaciones y políticas internas que disciplinan PLD/CFT.
• establecer entrenamientos y programas de concientización al personal;
• coordinar todas las actividades relacionadas con PLD/CFT.

Jurídico
El departamento jurídico es responsable de:

• atender a las autoridades policiales y judiciales cuando sea necesario;
• apoyar y asistir al departamento de Cumplimiento en las medidas necesarias para el tratamiento de incidentes e informar a los órganos, autoridades y agencias en general.

Colaboradores
Los colaboradores son responsables de:

• cumplir con las disposiciones de esta política para la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo;
• informar al departamento de Cumplimiento cualquier indicio de prácticas ilícitas;
• participar en capacitaciones y seminarios de actualización sobre PLD/CFT.

Auditoría Interna
Se llevarán a cabo auditorías internas para verificar el cumplimiento y la adherencia a la Política y demás normas internas;

Ombudsman/Canal de Denuncias
Para recibir denuncias de indicios de actos ilícitos relacionados con las actividades de Credesto, ponemos a disposición un canal de ombudsman que tiene como objetivo recibir quejas y denuncias, investigar y resolver demandas.